こんにちは、ぽんこつです。
2026年に入り、相場はまさに「お祭り騒ぎ」ですね。
日経平均株価は54,000円を超え、米国S&P500も7,000ポイントを伺う勢いです。
正直、資産形成をしている身としては少し浮足立ってしまいます。
ですが、心のどこかで「そろそろ大きな暴落が来るのでは？」という恐怖も抱えています。
衆議院解散など政治の動きも不透明な今、私が2026年をどう生き抜くか。
今回は、平均年収サラリーマンである私の2026年リアル投資戦略」を全公開します。
「それは違うだろ！」とツッコミを入れながら、一つの事例として楽しんでいただければ幸いです。
1. 新NISA枠（360万円）をどう使い切るか？私の「移動」戦略
2026年も、新NISAの非課税枠を最大限活用することが大前提です。
しかし、毎月30万円（年間360万円）を捻出するのは、平均年収の私には正直不可能です。
そこで、私は「特定口座からNISA口座へのシフト」を軸に戦略を立てています。
① つみたて投資枠（120万円）
- 内容： S&P500 ＋ オルカン（合計10万円/月）
- 戦略： 2024年の開始当初から変更なしクレカ積立をフル活用し、思考停止で積み上げます。
② 成長投資枠（240万円）の「賢い埋め方」
月々3.8万円の積立だけでは、年間で約195万円分も枠が余ってしまいます。ここをどう埋めるかが勝負です。
ぽんこつ流：下落時を狙った「口座移動術」
下落局面で、特定口座で保有している日本株を売却し、即座にNISA（成長投資枠）で買い直します。
- 利益が出ている銘柄： 下落時に売ることで、利確時の税金を最小限に抑える。
- 含み損の銘柄： 特定口座なら損益通算ができ、税金の還付を受けられる。
つまり、「株価が安い＝NISA枠を節約できる」というメリットを活かし、ぐちゃぐちゃになりながらも（笑）枠を埋めていきます。
2. 投資信託のポートフォリオ詳細（月13.8万円）
現在、私の投資信託の積立内訳は以下の通りです。
インデックスで土台を固めつつ、高配当系でキャッシュフローも狙うハイブリッド型です。
| 区分 | 投資先（銘柄名） | 積立金額 | 備考 |
| 積立投資枠 | SBI・V・S＆P500 | 6.5万円 | 米国株の成長を享受 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 3.5万円 | 分散のコア | |
| 積立投資枠 合計 | 10.0万円 | 枠をフル活用 | |
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| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 先進国 リート | 0.3万円 | 不動産セクターへの分散 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 0.5万円 | 成長枠でもコアを補強 | |
| eMAXIS NASDAQ 100 | 0.5万円 | ハイテク成長への期待 | |
| eMAXIS Slim 新興国株式 | 0.5万円 | 成長国への小分け分散 | |
| SBI 全世界高配当株式（年4回決算） | 1.0万円 | 配当金による現金流出 | |
| SCHD（SBI・V・米国高配当株式） | 1.0万円 | 増配と成長の両取り | |
| 成長投資枠 合計 | 3.8万円 | ||
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| 【総合計】 | 13.8万円 | 積立投資枠：120万円/年 成長投資枠：45万円/年 |
※軍資金が尽きそうな時は、成長投資枠を減額して調整する「柔軟さ（適当さ）」もあります。
3. 日本株戦略：配当金目標42.4万円と「スイングトレード」への挑戦
日本株はこれまで「ガチホ（長期保有）」一択でしたが、2026年は少し視野を広げます。
配当金目標の更新
- 2025年実績： 34.4万円
- 2026年目標： 42.4万円。基本的には利回り4%を目安に、営業利益率や自己資本比率をチェックしながら 「Just Keep Buying」を継続します。
新たな挑戦：スイング、中長期のトレード
今年は「目標：利益50万円/年」を掲げ、キャピタルゲインも狙いに行きます。
これまでは「高配当」という縛りで、半導体やAI関連などのトレンドを逃してきました。
配当金の土台ができてきた今だからこそ、少しだけリスクを取って「今、伸びているビジネス」にポジションを取る勇気を出してみようと思います。
4. 米国株・債券：利下げを見据えた「守り」の買い増し
米国株については、受け取った配当（ドル）を使い、債券ETF（AGGやTLTなど）を買い足しています。
・狙い： 今後の利下げ局面での価格上昇＋現在の高利回りの確保。もし暴落が来れば、VYMやHDVといった高配当ETFのスポット買いを狙います。
円高に振れたら、迷わず追加資金を投入する予定です。
最後に：平均年収サラリーマンの「リアルな財源」
月13.8万円の積立＋日本株購入。
これを読んで「そんなお金どこにあるの？」と思った方もいるでしょう。
実は、特定口座のインデックス投信を毎月4万円売却して、NISAに回しているだけです。
新規の入金力は月10万円程度。
あとは配当金を全て再投資に回すことで、なんとかこの投資額を維持しています。
「今を楽しむお金」と「将来のFIREのお金（還暦FIRE）」。
この両輪を回すために、2026年も一喜一憂せずに淡々と続けていきましょう！
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